Как расчитать эффективную ставку привлечения кредита

Как расчитать эффективную ставку привлечения кредита

Улуттук банк Башкармасынын 2004-жылдын 21-июлундагы N18/1 токтому менен кабыл алынган. Улуттук банк Башкармасынын 2004-жылдын 23-октябрындагы N26/3, 2005-жылдын 25-августундагы N26/5, 2007-жылдын 28-мартындагы N16/4, 2007-жылдын 22-августундагы N38/14, 2008-жылдын 16-январындагы N3/2, 2009-жылдын 10-июнундагы N26/2, 2011-жылдын 14-сентябрындагы N52/4, 2012-жылдын 25-апрелиндеги N18/9, 2012-жылдын 16-ноябрындагы N43/1.

Автоматизация процесса расчета эффективной процентной ставки по кредиту для кредитного отдела коммерческого банка

В настоящее время в связи политикой противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма и законодательства РФ актуальна проблема оценки и проверки кредитными учреждениями кредитоспособности клиентов на момент выдачи кредита [1]. Кредитоспособность клиента коммерческого банка — способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам).

Финансовый гений

Сегодня я хочу рассказать вам о том, что такое эффективная ставка по кредиту .

для чего она нужна, как, по какой формуле производится расчет эффективной ставки, как можно ее рассчитать самостоятельно. Сейчас все банки используют разные схемы получения доходов от кредитования, уже нет той единой годовой ставки, на которую можно было ориентироваться 10 лет назад, а, помимо нее, есть множество ежегодных и ежемесячных комиссий, в которых сам черт ногу сломит.

Расчет эффективной процентной ставки

По закону банки обязаны предоставить заемщику расчет эффективной процентной ставки и размер переплаты по предоставляемому кредиту.

Однако финансовые учреждения делают это чаще всего только в момент заключения сделки, непосредственно перед подписанием договора. Поэтому нередко возникает необходимость рассчитать эффективную ставку самостоятельно — например, чтобы сравнить различные кредитные продукты одного или нескольких банков.

Как вычислить эффективную процентную ставку

При анализе кредита или инвестиций порой бывает сложно определить истинную стоимость кредита или доходность инвестиций.

Существуют различные термины, используемые для описания ставки по кредиту или доходности инвестиций: годовая процентная доходность, годовая процентная ставка, эффективная процентная ставка, номинальная процентная ставка и другие. Среди всего этого, вероятно, самой полезной является эффективная процентная ставка, которая дает относительно полную картину стоимости займа.

Определение стоимости капитала: простое решение сложной задачи

Главные источники долгосрочного капитала — это заемные средства (кредит), выпуск акций и облигаций. Чтобы их привлечь, нужно выяснить требуемую норму прибыли.

Эту задачу можно решить через определение стоимости привлечения средств для инвестиций.

Автор: Лилия Тимофеевна Гиляровская. профессор, доктор экономических наук, заведующая кафедрой бухгалтерского учета и анализа хозяйственной деятельности Всероссийского заочного финансово-экономического института.

Заемные средства для бизнеса – хорошо или плохо?

Нередки случаи, когда предприниматели идут на поводу внешне заманчивых предложений, оформляют кредит для ведения бизнеса, руководствуясь верой в свою компанию и надеждой на рынок, не уделяя должного внимания доскональному просчету своей финансовой стратегии.

Сами того не замечая, они подвергают свое дело риску несостоятельности. Порой это случается даже с опытными бизнесменами и крупными компаниями (привет, «Трансаэро»!).

Другие, напротив, занимают консервативную позицию: «Никаких кредитов.

Различными видами финансовых контрактов могут предусматриваться различные схемы начисления процентов. Как правило, в этих контрактах оговаривается номинальная процентная ставка, обычно годовая.

Эта ставка, во-первых, не отражает реальной эффективности сделки и, во-вторых, не может быть использована для сопоставлений. Для того чтобы обеспечить сравнительный анализ эффективности таких контрактов, необходимо выбрать некий показатель, который был бы универсальным для любой схемы начисления.

МСФО, Дипифр

В Интернете достаточное количество статей, в которых обсуждаются способы расчета ставки дисконтирования.

Большинство из таких публикаций представляют собой набор непонятных формул, причем чаще всего обозначения переменных в таких формулах различаются на разных интернет-ресурсах. При ближайшем рассмотрении все эти формулы являются правильными, вот только разобраться в этом человеку, приступающему к изучению финансов и инвестиционного анализа, не представляется возможным.

Comments are closed.